Bien plus qu’une simple assurance incendie

Les premières polices d’assurance des biens d’entreprise visaient d’abord à assurer contre les pertes causées par un incendie. Et ceci avec raison; un incendie en plein centre d’une ville au tournant du siècle dernier détruisait souvent plusieurs quartiers et de nombreux édifices, s’annonçant aux nouvelles provinciales sinon pas nationales, et faisant en sorte que ce danger était toujours présent dans l’esprit des gens.

Évidemment, le feu demeure toujours l’une des plus grandes causes de pertes de biens d’entreprise au Nouveau-Brunswick. Toutefois, au cours des siècles, nous avons vu de nombreuses avances en construction d’édifices, ainsi qu’une amélioration au temps d’intervention des équipes d’incendies, ce qui signifie que l’incendie n’est plus l’une des principales causes de pertes, et que d’autres causes prennent de l’avant. En fait, les meilleurs régimes d’assurance des biens d’entreprise de nos jours couvrent à peu près TOUTES les causes de pertes À L’EXCEPTION de quelques causes et certains types de propriétés indiqués dans la section « exclusion » de la police d’assurance.

Une couverture personnalisée est essentielle

Malgré la globalité des couvertures d’aujourd’hui, ces polices d’assurance des biens d’entreprise modernes peuvent tout de même laisser certaines entreprises avec de dangereuses lacunes dans leurs couvertures si le courtier d’assurance ne comprend pas pleinement la nature de l’entreprise qu’il ou elle est en train d’assurer. Certaines lacunes communes qui devraient être adressées sont :

• Assurance Crime : Cette couverture vous protège contre le crime, et ceci comprend le vol commis par vos employés ou vos clients, les cambriolages, et le vandalisme fait à votre édifice commercial ou son contenu.
• Assurance contre les Dégâts d’Eau : La plupart des polices d’assurances à « formule étendue » comprennent une couverture de base des dégâts des eaux, où par exemple, la tuyauterie pourrait éclater soudainement et accidentellement à l’intérieur de votre édifice (lorsque le gel n’est pas un facteur). Le prochain niveau de couverture des dégâts des eaux est ce qu’on appelle la couverture du « refoulement des égouts », ce qui vous protège dans l’événement où l’eau montrerait et s’échapperait du système septique municipal. Et finalement, vous voudriez peut-être songer à une assurance inondation commerciale.
• Assurance des Pertes d’Exploitation : est un type de couverture qui permet que certains coûts d’entreprise soient couverts alors que votre compagnie se remet d’une perte assurée. Il existe aussi une assurance « des frais supplémentaires » qui paiera des frais additionnels pour que puissiez maintenir votre entreprise à capacité partielle pendant que votre assurance des biens d’entreprise s’y met pour vous redonner pleine capacité (ex : louer un édifice ou de l’équipement temporairement).
• Assurance Flottante Visant les Biens Commerciaux : Pour les entreprises qui retirent de l’équipement commercial ou de la marchandise à l’extérieur de leurs locaux assurés pendant une certaine période de temps, habituellement soit pour les utiliser ou pour les installer sur les locaux des clients.
• S’assurer que la valeur de vos biens d’entreprise est adéquate : Il y a toujours un danger que la valeur de vos biens soit dépassée. Par exemple, dix ans passés, vous faites assurer un espace de bureau un peu démodé pour 200 000$, mais depuis ce temps, vous y avez investi environ 100 000$ en rénovations. Ou encore, votre entreprise a crû jusqu’au point où vous avez maintenant le triple de l’inventaire que vous aviez auparavant. Un bon maintien de la valeur de vos biens d’entreprise est un travail d’équipe essentiel entre vous et votre courtier d’assurance.

Il y a plusieurs autres couvertures d’assurance qui sont conçues spécifiquement pour certains types d’entreprises ou d’industries. Par exemple, en plus de devoir assurer ses propres biens d’entreprise et ses matériaux commerciaux, un nettoyeur ou une compagnie de réparation d’appareils ménagers doit se procurer une assurance « des clients du dépositaire ». Cette assurance fait en sorte que les biens du client sont couverts lorsqu’ils sont chez le commerçant, soit en réparation ou un autre service. L’assurance pour entreprise à domicile peut aussi être un peu complexe puisque vous devez avoir une couverture pour votre entreprise, et une autre pour vos biens personnels.

De plus, l’assurance pour petites entreprises au Nouveau-Brunswick présente des défis différents de ceux auxquels les grandes entreprises font face. Vous avez donc besoin d’un courtier d’assurance qui comprend la complexité de ces types de couvertures. Appelez-nous dès aujourd’hui pour une révision de vos besoins d’assurance des biens d’entreprise!